Este \u00e9 o guia definitivo para fugir dos juros abusivos! Nele voc\u00ea aprender\u00e1 de forma did\u00e1tica o que s\u00e3o os juros abusivos, quando s\u00e3o considerados abusivos, como identificar esse juros e o que fazer caso voc\u00ea seja v\u00edtima de cobran\u00e7as de taxas ilegais.<\/p>\n
Acompanha isto e muito mais neste guia que preparamos com todo carinho especialmente para voc\u00ea!<\/p>\n
No geral, a gente fala que os juros abusivos existem quando eles ultrapassam a taxa m\u00e9dia do mercado, que geralmente \u00e9 estabelecida pelo Banco Central<\/a>, e tamb\u00e9m calculadas levando em base as taxas di\u00e1rias de todos os bancos.<\/p>\n Claro que nessa hist\u00f3ria a gente tamb\u00e9m precisa levar em considera\u00e7\u00e3o que cada opera\u00e7\u00e3o financeira possui suas taxas. Al\u00e9m disso, cada banco igualmente estipula taxas diferenciadas entre um e outro.<\/p>\n Como o processo n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o uniforme quanto deveria ser, isso j\u00e1 justifica a necessidade de voc\u00ea ficar antenado para entender o que \u00e9 na pr\u00e1tica os juros abusivos, e saber identific\u00e1-los.<\/p>\n Infelizmente, para falar de juros abusivos, temos que falar de n\u00fameros. \u00c9 nesse momento que muita gente se borra, porque nem todos s\u00e3o bons de calculadora. \u00c9 justamente por esta raz\u00e3o que muitos acabam envolvidos em problemas.<\/p>\n Se isso n\u00e3o fosse suficiente, a pr\u00f3pria legisla\u00e7\u00e3o nacional e a economia dificultam as pessoas entenderem o que s\u00e3o juros abusivos. De qualquer forma, fica a explica\u00e7\u00e3o mais b\u00e1sica:<\/p>\n Se o juros do seu financiamento est\u00e3o muito acima dos juros praticados nos financiamento de outros bancos, ent\u00e3o certamente voc\u00ea \u00e9 uma v\u00edtima de juros abusivos e precisa agir urgentemente para fugir deles.<\/p>\n Deveria existir um valor m\u00e1ximo para delimitar a cobran\u00e7a de juros em uma determinada transa\u00e7\u00e3o financeira. Por exemplo, o seu financiamento de ve\u00edculo deveria ter um juro m\u00e1ximo de X%.<\/p>\n Se fosse assim, seria bem mais f\u00e1cil saber se est\u00e1 sendo v\u00edtima de juros abusivos, porque nesse caso s\u00f3 bastava ultrapassar aquele juro m\u00e1ximo estipulado e pronto, j\u00e1 ter\u00edamos como saber com certeza.<\/p>\n O problema \u00e9 que na pr\u00e1tica nada disso existe. A legisla\u00e7\u00e3o brasileira tratou sobre o tema mas n\u00e3o deu muitas explica\u00e7\u00f5es. Ou seja, n\u00e3o foram criadas ainda leis que possam definir quando, de fato, est\u00e1 havendo cobran\u00e7a de juros abusivo.<\/p>\n A regra mais b\u00e1sica para descobrir quando os juros se tornam abusivos \u00e9 simplesmente observar em suas presta\u00e7\u00f5es se est\u00e1 havendo uma desvantagem exagerada.<\/p>\n S\u00f3 que esta regra por ser t\u00e3o b\u00e1sica e simples pode gerar diversas interpreta\u00e7\u00f5es por parte de estudiosos e ju\u00edzes. Porque, afinal, a partir de que ponto pode ser considerada “desvantagem exagerada”?<\/p>\n Nossa indica\u00e7\u00e3o \u00e9 que voc\u00ea fa\u00e7a compara\u00e7\u00e3o com as taxas cobradas pelo seu banco e as taxas cobradas pelos demais bancos. Se houver uma grande diferen\u00e7a, ent\u00e3o pode estar havendo cobran\u00e7a de juros abusivos.<\/p>\n Infelizmente temos a p\u00e9ssima not\u00edcia para te dizer: Quase a totalidade dos contratos assinados no Brasil possuem cl\u00e1usulas abusivas, que dentro delas se escondem os famosos juros abusivos.<\/p>\n Os dados de pesquisas j\u00e1 realizadas dizem que a cada 10 contratos assinados no pa\u00eds, 9 deles possuem desvantagens exageradas entre o banco ou financiadora e a parte hipossuficiente, que \u00e9 o consumidor.<\/p>\n Voc\u00ea deve ficar atento sobre esses dados, primeiramente porque s\u00e3o ver\u00eddicos, e segundo porque voc\u00ea poder\u00e1 ser a pr\u00f3xima v\u00edtima de algum desses bancos ou financiadoras sem escr\u00fapulos.<\/p>\n A principal dica para voc\u00ea fugir dos juros abusivos \u00e9 ler na \u00edntegra o contrato antes de assinar. Com isto voc\u00ea ir\u00e1 descobrir se existe cobran\u00e7as indevidas e ilegais de taxas em seu contrato.<\/p>\n Segundo o C\u00f3digo de Defesa do Consumidor, o CDC, em seu artigo 39, inciso V, \u00e9 expressamente proibido ao banco ou qualquer financiadora \u201cexigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva\u201d.<\/p>\n E mais a frente, no artigo 51 do CDC existe a afirma\u00e7\u00e3o de que s\u00e3o totalmente nulas as cl\u00e1usulas de contratos de financiamento e empr\u00e9stimos que contenham obriga\u00e7\u00f5es que gerem vantagem excessiva do prestador de servi\u00e7o, e desvantagem exagerada para o consumidor.<\/p>\n A desvantagem exagerada \u00e9 entendida quando nesse contrato existe alguma cl\u00e1usula que deixe a situa\u00e7\u00e3o onerosa para o lado do consumidor.<\/p>\n Infelizmente, as institui\u00e7\u00f5es financeiras se aproveitam da necessidade do consumidor de conseguir o financiamento, e cobram vantagens exageradas, ou seja, aplica juros abusivos que v\u00e3o colocar o consumidor em uma situa\u00e7\u00e3o de desvantagem.<\/p>\n Ser\u00e1 que voc\u00ea est\u00e1 sendo mais uma v\u00edtima de juros abusivos? Eis a quest\u00e3o que muita gente se faz para si mesma! N\u00e3o \u00e9 t\u00e3o f\u00e1cil descobrir, mas \u00e9 totalmente poss\u00edvel.<\/p>\n Ent\u00e3o fique atento para alguns desses sinais. Se um ou mais deles estiverem ocorrendo, ent\u00e3o voc\u00ea est\u00e1 sendo v\u00edtima de juros abusivos:<\/p>\n Se quando voc\u00ea fechou o contrato de financiamento de ve\u00edculo tinha plena certeza que conseguiria honrar com seu compromisso financeiro, mas agora n\u00e3o est\u00e1 conseguindo porque o valor est\u00e1 pesando, pode ser uma luz amarela indicando problema.<\/p>\n Mas n\u00e3o \u00e9 problema financeiro, \u00e9 problema no seu contrato de financiamento. Pode ser que as parcelas estejam t\u00e3o caras que j\u00e1 levou dinheiro demais do seu bolso, j\u00e1 deu at\u00e9 para pagar o carro inteiro, mas a d\u00edvida continua.<\/p>\n J\u00e1 de in\u00edcio \u00e9 bom deixar claro que a compra casada \u00e9 um procedimento imoral e ilegal que os bancos e financiadoras praticam se aproveitando do pouco conhecimento jur\u00eddico que seus clientes possuem.<\/p>\n A compra casada ocorre quando o banco praticamente obriga voc\u00ea adquirir um segundo ou terceiro servi\u00e7o quando assina o contrato de financiamento.<\/p>\n Por exemplo, se a institui\u00e7\u00e3o financeira tornar obrigat\u00f3ria a contrata\u00e7\u00e3o de um seguro ou de um t\u00edtulo de capitaliza\u00e7\u00e3o para poder fechar o contrato de financiamento, ent\u00e3o isso \u00e9 ilegal.<\/p>\n As taxas de juros s\u00e3o legais e \u00e9 a partir delas que os bancos ganham dinheiro sobre as transa\u00e7\u00f5es financeiras que realizam as pessoas.<\/p>\n Para tanto, o banco cobra um valor a mais e disponibiliza pagamento por um tempo mais longo. Dessa forma, n\u00e3o h\u00e1 problema, mas voc\u00ea deve ficar atento com essas taxa de juros.<\/p>\n Isso porque se elas estiverem acima do valor praticado no mercado, ent\u00e3o j\u00e1 \u00e9 a luz amarela se acendendo indicando que voc\u00ea pode estar sendo v\u00edtima de juros abusivos.<\/p>\n Em todas as transa\u00e7\u00f5es que o banco realiza ele cobra taxas administrativas. Algumas delas s\u00e3o permitidas por lei, enquanto outras n\u00e3o.<\/p>\n Sabendo disso, voc\u00ea deve dar total aten\u00e7\u00e3o ao seu contrato de financiamento, lendo na \u00edntegra para verificar a exist\u00eancia de cobran\u00e7as de taxas administrativas e legais.<\/p>\n Como tamb\u00e9m observe se as taxas administrativas permitidas por lei est\u00e3o sendo cobradas em uma percentagem acima do valor m\u00e9dio de mercado. Se estiver ocorrendo isto, ent\u00e3o voc\u00ea est\u00e1 sendo v\u00edtima de juros abusivos.<\/p>\n \u00c9 muito c\u00f4modo para muitos pensionistas, aposentados e servidores p\u00fablicos utilizar o cr\u00e9dito consignado para fazer financiamento de ve\u00edculo. Nesse tipo de transa\u00e7\u00e3o, as parcelas s\u00e3o descontadas automaticamente no contracheque.<\/p>\n Mas \u00e9 bom ficar atento porque existem regras nacionais que estabelecem que as parcelas n\u00e3o podem ultrapassar o m\u00e1ximo de 30% referente ao seu sal\u00e1rio.<\/p>\n Se algo estiver infringindo a lei, ent\u00e3o vale muito a pena voc\u00ea solicitar uma revis\u00e3o de contrato para analisar essas taxas.<\/p>\n A taxa de perman\u00eancia \u00e9 at\u00e9 permitida por lei. Os bancos cobram como uma forma de se resguardar da inadimpl\u00eancia que pode ocorrer ao longo do prazo estabelecido para quitar o financiamento.<\/p>\n A quest\u00e3o se transforma em problema quando s\u00e3o cobradas taxas altas de perman\u00eancia. Saiba que \u00e9 ilegal cobrar taxas abusivas em qualquer situa\u00e7\u00e3o, mesmo que voc\u00ea esteja inadimplente.<\/p>\n Outra forma para fugir dos juros abusivos \u00e9 entendendo o que \u00e9 e como funciona os juros sobre juros, ou como muita gente diz por a\u00ed: Juros remunerat\u00f3rios.<\/p>\n Esse juros pretendem fazer a remunera\u00e7\u00e3o do valor que foi utilizado na transa\u00e7\u00e3o financeira. At\u00e9 a\u00ed tudo bem, a lei permite que seja feito dessa forma.<\/p>\n O problema come\u00e7a acontecer quando o banco cobra juros remunerat\u00f3rios em porcentagens acima do dobro legal.<\/p>\n Saiba que os juros sobre juros n\u00e3o podem ultrapassar os 12% ao ano. Se isso acontecer, voc\u00ea est\u00e1 sendo uma v\u00edtima e precisa procurar ajuda.<\/p>\n O banco j\u00e1 possui pessoal qualificado e especializado nos servi\u00e7os que ele pr\u00f3prio oferece. S\u00f3 por isso j\u00e1 se sabe que n\u00e3o \u00e9 preciso pagar para terceiros elaborarem os trabalhos que s\u00e3o pr\u00f3prios do banco.<\/p>\n Por\u00e9m, muitos bancos buscam os servi\u00e7os de terceiros e for\u00e7am voc\u00ea a fazer o pagamento. Saiba que isto \u00e9 imoral e ilegal.<\/p>\n Cobran\u00e7a dessas taxas se concretiza na cobran\u00e7a de juros abusivos e merece a sua aten\u00e7\u00e3o e atitude.<\/p>\n Se voc\u00ea leu na \u00edntegra o seu contrato de financiamento e encontrou cl\u00e1usulas que cobram taxas indevidas ou juros absurdos, e se voc\u00ea leu a tabela de taxa m\u00e9dia que o Banco Central divulga mensalmente e fez a compara\u00e7\u00e3o chegando \u00e0 conclus\u00e3o da exist\u00eancia de juros abusivos, ent\u00e3o fique atento para o seguinte:<\/p>\n O segundo passo a dar \u00e9 buscar uma renegocia\u00e7\u00e3o com o banco ou financiadora na qual voc\u00ea assinou o contrato. Tente conversar cara a cara com o gerente e mostre para ele a cobran\u00e7a ilegal.<\/p>\n Sugira a redu\u00e7\u00e3o dos juros, ou at\u00e9 mesmo a extin\u00e7\u00e3o dessas cobran\u00e7as. Fa\u00e7a tudo isso de uma maneira bem calma e amig\u00e1vel.<\/p>\n Saiba que o banco quer a todo custo sugar o \u00faltimo centavo do seu bolso, mas ele \u00e9 t\u00e3o esperto que j\u00e1 at\u00e9 sabe que uma causa ajuizada no tribunal de justi\u00e7a para tratar dos juros abusivos, poder\u00e1 ter voc\u00ea como vencedor.<\/p>\n Por esta raz\u00e3o \u00e9 que o banco sempre vai ter uma contraproposta. \u00c9 muito prov\u00e1vel que apresente uma diminui\u00e7\u00e3o de juros. Cabe voc\u00ea analisar a proposta e ver se vale a pena.<\/p>\n Se as tentativas de renegocia\u00e7\u00e3o com o banco n\u00e3o surtirem efeito, ent\u00e3o cabe voc\u00ea buscar uma empresa especializada em an\u00e1lise contratual. Os profissionais da empresa ir\u00e3o olhar minuciosamente o seu contrato e identificar as ilegalidades.<\/p>\n Eles tamb\u00e9m ir\u00e3o sugerir solu\u00e7\u00f5es de acordo com o seu caso. A empresa especializada poder\u00e1 at\u00e9 servir como intermediadora entre voc\u00ea e o banco em uma negocia\u00e7\u00e3o extrajudicial.<\/p>\n Ao buscar uma empresa de consultoria em an\u00e1lise contratual \u00e9 sempre bom voc\u00ea ficar atento com as armadilhas comuns encontradas na internet. Muitas empresas prometem o mundo inteiro, e n\u00e3o conseguem te entregar uma rua sequer como solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n As promessas desonestas de certas empresas poder\u00e3o aumentar ainda mais os seus problemas. \u00c9 por esta raz\u00e3o que frisamos a necessidade de voc\u00ea contratar uma empresa consultora id\u00f4nea.<\/p>\n Depois de consultado profissionais e chegado \u00e0 conclus\u00e3o da exist\u00eancia de juros abusivos, voc\u00ea poder\u00e1 partir para a a\u00e7\u00e3o revisional, tudo no intuito de fugir dos juros abusivos.<\/p>\nQuando a cobran\u00e7a de juros se torna abusiva?<\/strong><\/h2>\n
Todos os contratos possuem juros abusivos?<\/strong><\/h2>\n
E esses juros abusivos s\u00e3o realmente considerados ilegais?<\/strong><\/h2>\n
Como saber se estou sendo v\u00edtima de juros abusivos?<\/strong><\/h2>\n
1. Suas parcelas est\u00e3o atrasadas<\/strong><\/h3>\n
2.\u00a0Exist\u00eancia de compra casada<\/strong><\/h3>\n
3.\u00a0Exist\u00eancia de taxas de juros abusivas<\/strong><\/h3>\n
4. Exist\u00eancia de taxas administrativas<\/strong><\/h3>\n
5. Cobran\u00e7as de taxas altas no cr\u00e9dito consignado<\/strong><\/h3>\n
6. Cobran\u00e7as de taxas altas de perman\u00eancia<\/strong><\/h3>\n
7.\u00a0Cobran\u00e7a de juros sobre juros<\/strong><\/h3>\n
8.\u00a0Cobran\u00e7a de taxas para pagar terceiros<\/strong><\/h3>\n
O que fazer ao descobrir que est\u00e1 sendo v\u00edtima de juros abusivos?<\/strong><\/h2>\n
1. Renegociar a d\u00edvida diretamente com o banco<\/strong><\/h3>\n
2. Buscar uma consultoria<\/strong><\/h3>\n
3.\u00a0A\u00e7\u00e3o revisional<\/strong><\/h3>\n