Financiamento de Ve\u00edculos: 30 D\u00favidas que Todos nos Perguntam! Financiar um bem junto \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 uma boa maneira de comprar algo pelo qual voc\u00ea n\u00e3o pode pagar \u00e0 vista. Por isso, essa modalidade de empr\u00e9stimo \u00e9 t\u00e3o popular.<\/p>\n
Tendo isso em vista, este artigo se prop\u00f5e a tirar suas d\u00favidas sobre\u00a0financiamento de ve\u00edculos<\/a>.<\/p>\n Se voc\u00ea j\u00e1 tem ou pretende financiar um autom\u00f3vel, precisa conhecer os procedimentos para fazer um bom neg\u00f3cio.<\/p>\n Afinal, estar informado \u00e9 primordial para\u00a0fazer economia<\/a>\u00a0e adquirir os melhores produtos financeiros\u00a0do mercado.<\/p>\n Fique atento a estas dicas infal\u00edveis.<\/p>\n Antes de\u00a0negociar<\/a>,\u00a0\u00e9 necess\u00e1rio conhecer todo o processo que o envolve um financiamento de ve\u00edculo:<\/p>\n Dessa forma, voc\u00ea aumenta as suas chances de obter os melhores resultados.<\/p>\n Pensando nisso, reunimos as tr\u00eas principais perguntas\u00a0que voc\u00ea precisa responder\u00a0antes de financiar um carro.<\/p>\n Descubra.<\/p>\n Ir para a ponta do l\u00e1pis antes de assumir uma d\u00edvida de 40 mil reais \u00e9 algo bem sensato a ser feito.<\/p>\n Mesmo que o carro financiado seja mais barato \u2014 ou at\u00e9 mais caro! \u2014,\u00a0n\u00e3o d\u00e1 para se empolgar e correr o risco de\u00a0descontrolar suas finan\u00e7as<\/a>.<\/p>\n Por isso, antes de financiar um autom\u00f3vel, fa\u00e7a as contas e projete o seu or\u00e7amento para os pr\u00f3ximos anos.<\/p>\n Afinal, as facilidades de financiamento permitem presta\u00e7\u00f5es de at\u00e9 80 vezes, ou seja, alguns financiamentos podem durar at\u00e9\u00a0seis anos!<\/p>\n Para isso, voc\u00ea tem que contar com uma renda est\u00e1vel para\u00a0cumprir um compromisso duradouro<\/a>.<\/p>\n O mercado brasileiro conta com v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e financiadoras capazes de facilitar a venda de um carro para voc\u00ea.<\/p>\n Praticamente todos os bancos trabalham com o financiamento de ve\u00edculos:<\/p>\n Mas a pergunta a ser feita antes de assinar o contrato \u00e9: essa \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o de neg\u00f3cio?<\/p>\n Isso porque existem in\u00fameras institui\u00e7\u00f5es e a varia\u00e7\u00e3o entre elas em rela\u00e7\u00e3o aos juros e condi\u00e7\u00f5es de pagamento s\u00e3o bem diferentes.<\/p>\n Voc\u00ea tem que ter nas m\u00e3os a\u00a0solu\u00e7\u00e3o mais adequada para o seu perfil para\u00a0prevenir<\/a>\u00a0problemas posteriores.<\/p>\n Depois de achar o banco ou entidade financeira que apresente as melhores condi\u00e7\u00f5es para o financiamento do ve\u00edculo,\u00a0est\u00e1 na hora<\/a>\u00a0de avaliar com cuidado o contrato entre as partes.<\/p>\n Voc\u00ea deve sempre se questionar se as condi\u00e7\u00f5es descritas nele est\u00e3o dentro do que determina o C\u00f3digo de Defesa do Consumidor, o CDC.<\/p>\n Uma boa leitura\u00a0identificar\u00e1 regras abusivas e arbitr\u00e1rias.<\/p>\n N\u00e3o \u00e9 por acaso que tantos contratos extrapolam na cobran\u00e7a de juros e de outras taxas que s\u00e3o consideradas ilegais.<\/p>\n Em alguns casos, essas incongru\u00eancias aumentam em at\u00e9 30% o valor das parcelas do financiamento de ve\u00edculos:<\/p>\n Fuja disso!<\/p>\n Ter d\u00favidas \u00e9 algo saud\u00e1vel para os neg\u00f3cios. Se questionar e buscar as melhores op\u00e7\u00f5es de financiamento de ve\u00edculos \u00e9 a coisa mais inteligente a ser feita.<\/p>\n Por isso, voc\u00ea\u00a0ver\u00e1 agora 30 respostas aos seus principais questionamentos.<\/p>\n Trata-se de um tipo de Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor, o CDC, com o objetivo espec\u00edfico de compra de ve\u00edculo.<\/p>\n Ele \u00e9 reconhecido pelo Banco Central do Brasil e regularizado pelas leis que regem o\u00a0direto do consumidor.<\/a><\/p>\n No Brasil, bancos e financeiras est\u00e3o autorizados a financiarem carros.<\/p>\n H\u00e1 tamb\u00e9m a possibilidade de as lojas ou vendedores de ve\u00edculos intermediarem o financiamento, mas ele acaba sempre sendo finalizado por um banco ou financeira.<\/p>\n O primeiro lugar que voc\u00ea deve buscar \u00e9 o seu banco, onde voc\u00ea j\u00e1 cultiva um relacionamento e a tend\u00eancia \u00e9 que haja\u00a0menos burocracia<\/a>.<\/p>\n Caso as taxas de juros n\u00e3o sejam convidativas, procure bancos privados, que costumam ter melhores condi\u00e7\u00f5es. Em \u00faltimo caso, v\u00e1 aos bancos p\u00fablicos.<\/p>\n No cons\u00f3rcio, o cliente s\u00f3 ter\u00e1 o carro se for sorteado ou der um lance para levar o ve\u00edculo.<\/p>\n Do contr\u00e1rio, ele ter\u00e1 que pagar todo o cons\u00f3rcio para obter o valor total previsto pelo carro que foi escolhido.<\/p>\n No financiamento, o carro \u00e9 comprado na hora.<\/p>\n Leasing<\/a>\u00a0\u00e9 uma esp\u00e9cie de aluguel do ve\u00edculo. No final dele, o cliente escolhe se quer renovar o contrato de aluguel ou se prefere comprar o carro.<\/p>\n \u00c9 bem diferente do financiamento, quando o carro j\u00e1 \u00e9 considerado do propriet\u00e1rio, embora fique alienado ao banco at\u00e9 a \u00faltima parcela.<\/p>\n Em geral, os documentos exigidos s\u00e3o:<\/p>\n O pr\u00f3prio carro \u00e9 uma garantia para o financiador, pois, apesar de ficar com o motorista, ele fica alienado \u00e0 institui\u00e7\u00e3o credora at\u00e9 a \u00faltima presta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Em casos de inadimpl\u00eancia, o ve\u00edculo pode ser restitu\u00eddo para o banco.<\/p>\n Sim. Da mesma forma que a pessoa f\u00edsica pode financiar um ve\u00edculo, a jur\u00eddica tamb\u00e9m pode.<\/p>\n O que muda s\u00e3o as exig\u00eancias para comprova\u00e7\u00e3o de posse\u00a0da\u00a0empresa<\/a>\u00a0e, \u00e0s vezes, a incid\u00eancia de juros sobre a opera\u00e7\u00e3o, bem como os prazos e valores.<\/p>\n Sim. Um exemplo na pr\u00e1tica \u00e9 que alguns modelos de carros nacionais ficam mais baratos quando s\u00e3o financiados por pessoas jur\u00eddicas.<\/p>\n S\u00e3o aqueles ve\u00edculos voltados para neg\u00f3cios, que ser\u00e3o utilizados para melhorar os servi\u00e7os.<\/p>\n Se voc\u00ea est\u00e1 negativado nos Sistemas de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito ou Serasa certamente n\u00e3o ter\u00e1 o seu financiamento aprovado, pois a maior parte das institui\u00e7\u00f5es credoras n\u00e3o firma contrato com pessoas com o\u00a0nome sujo<\/a>, como a situa\u00e7\u00e3o \u00e9 popularmente chamada.<\/p>\n Exceto para opera\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo com desconto em folha.<\/p>\n Os bancos t\u00eam regras pr\u00f3prias para cada quest\u00e3o. Contudo, em geral, pessoas maiores de 18 anos j\u00e1 est\u00e3o aptas a se candidatarem.<\/p>\n Para pessoas maiores de 70, \u00e9 comum a solicita\u00e7\u00e3o de uma avalista para assegurar a transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n N\u00e3o. Alguns bancos o fazem sem entrada. Entretanto, isso costuma elevar bastante o custo da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n As melhores condi\u00e7\u00f5es costumam aparecer quando voc\u00ea tem cerca de 20% do valor do autom\u00f3vel para dar de entrada.<\/p>\n De olho nos problemas que os carros antigos podem apresentar, fica mais caro financiar um deles.<\/p>\n Logo, comprar um carro novo pela modalidade de financiamento costuma ter juros mais baixos e, consequentemente, parcelas mais em conta.<\/p>\n Isso vai variar de acordo com o agente financiador.<\/p>\n \u00c9 comum a apresenta\u00e7\u00e3o do contracheque ou declara\u00e7\u00e3o de imposto de renda para comprovar as suas condi\u00e7\u00f5es para quitar a\u00a0d\u00edvida<\/a>\u00a0em longo prazo.<\/p>\n Os bancos tamb\u00e9m precisam saber a sua renda, pois s\u00f3 podem compromet\u00ea-la em 30%.<\/p>\n A quest\u00e3o n\u00e3o \u00e9 essa. Voc\u00ea at\u00e9 pode ter in\u00fameros empr\u00e9stimos, por\u00e9m, eles n\u00e3o podem ultrapassar a margem de 30% do seu sal\u00e1rio.<\/p>\n Mas isso pode mudar se voc\u00ea receber aumento de sal\u00e1rio ou procurar bancos diferentes para fazer o financiamento.<\/p>\n Se voc\u00ea tem uma uni\u00e3o est\u00e1vel ou casamento tradicional, pode juntar a renda com seu parceiro.<\/p>\n Por\u00e9m, outras configura\u00e7\u00f5es de relacionamentos parentais, como como pais ou irm\u00e3os n\u00e3o s\u00e3o permitidas na soma da\u00a0renda.<\/p>\n A\u00a0transfer\u00eancia de d\u00e9bito<\/a>\u00a0de um carro financiado para outra pessoa \u00e9 prevista.<\/p>\n No entanto, a pessoa que vai assumir as parcelas vai passar por todo o processo de an\u00e1lise de cr\u00e9dito para poder assumir o financiamento.<\/p>\n O processo chama-se cess\u00e3o de direito.<\/p>\n N\u00e3o. O juros e encargos costumam variar bastante conforme a institui\u00e7\u00e3o, assim como o valor e os prazos.<\/p>\n Tudo \u00e9 fixado durante a contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. Por isso, \u00e9 importante pesquisar bem sobre as melhores op\u00e7\u00f5es do mercado.<\/p>\n Al\u00e9m dos juros que mudam de acordo com cada financiador, tr\u00eas outros fatores s\u00e3o essenciais para o valor final do ve\u00edculo: o ano do ve\u00edculo que ser\u00e1 financiado, a quantidade de parcelas e o valor da entrada.<\/p>\n A \u00fanica cobran\u00e7a considerada legal sobre um contrato de financiamento de ve\u00edculos: al\u00e9m dos juros, \u00e9 o IOF.<\/p>\n O Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9 descontado caso haja a adiantamento das parcelas do financiamento, diferentemente do que acontece com os juros.<\/p>\n Essa \u00e9 uma das taxas que nenhum banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira pode cobrar.<\/p>\n O C\u00f3digo de Defesa do Consumidor entende que, ao fazer a abertura de cr\u00e9dito para um cliente, a pr\u00f3pria empresa est\u00e1 se beneficiando, portanto, n\u00e3o pode cobrar como se fosse o contr\u00e1rio.<\/p>\n A venda casada \u00e9 proibida sob\u00a0diversos aspectos.<\/p>\n Uma delas \u00e9 quando o banco condiciona a presta\u00e7\u00e3o de um servi\u00e7o \u00e0 contrata\u00e7\u00e3o de qualquer outro, onerando\u00a0financeiramente ou n\u00e3o o cliente.<\/p>\n O artigo 39 do C\u00f3digo de Defesa do Consumidor \u00e9 claro em rela\u00e7\u00e3o a isso.<\/p>\n Sim.<\/p>\n E quando isso acontecer, o banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira tem que dar os descontos proporcionais de todos os juros e demais acr\u00e9scimos que estavam programados.<\/p>\n Al\u00e9m disso, n\u00e3o pode haver cobran\u00e7a de taxa por requerer a\u00a0antecipa\u00e7\u00e3o<\/a>. \u00c9 um direito do consumidor.<\/p>\n Quando um banco emite um boleto para pagamento, n\u00e3o pode cobrar por ele. Esse \u00e9 um direito garantido por lei aos clientes.<\/p>\n Portanto, se voc\u00ea recebe os boletos do seu financiamento com um acr\u00e9scimo pela emiss\u00e3o, pe\u00e7a o cancelamento imediato.<\/p>\n Todo contrato \u00e9 pass\u00edvel de cancelamento. Contudo, devem ser observadas as condi\u00e7\u00f5es para isso, que, muitas vezes, incluem multas rescis\u00f3rias bem altas.<\/p>\n S\u00f3 h\u00e1 uma chance de sair mais barato para o consumidor: se o carro foi financiado pela internet ou por telefone.<\/p>\n Isso\u00a0gra\u00e7as ao direito de desist\u00eancia desse tipo de compra de at\u00e9 sete dias depois da negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O Banco Central divulga uma lista das taxas de juros cobradas pelos principais bancos do Brasil.<\/p>\n Essa lista j\u00e1 \u00e9 um ponto de partida para voc\u00ea avaliar se as taxas do seu contrato s\u00e3o abusivas.<\/p>\n N\u00e3o existe um limite a ser cobrado, mas os juros n\u00e3o podem estar fora da m\u00e9dia do mercado.<\/p>\n O primeiro passo \u00e9 entrar em contato com a institui\u00e7\u00e3o financiadora e pedir a\u00a0revis\u00e3o contratual<\/a>.<\/p>\n Em muitos casos, o banco n\u00e3o costuma mudar os juros, ent\u00e3o, \u00e9 hora de contar com\u00a0empresas com experi\u00eancia no mercado<\/a>\u00a0para identificar todos os abusos contratuais.<\/p>\n Assim que voc\u00ea identificar que os juros do seu financiamento s\u00e3o abusivos, procure a consultoria de uma empresa\u00a0especializada<\/a>\u00a0em identificar as falhas no contrato.<\/p>\n Dessa forma, voc\u00ea j\u00e1 ter\u00e1 um real diagn\u00f3stico a respeito de tudo o que pode ser feito para diminuir o valor do seu financiamento.<\/p>\n Ao retirar os juros abusivos do seu contrato, voc\u00ea ter\u00e1 um abatimento real no valor das suas parcelas.<\/p>\n Caso queira adiantar algumas presta\u00e7\u00f5es do seu financiamento, esse valor ser\u00e1 debitado do final do contrato.<\/p>\n Voc\u00ea s\u00f3 deve partir para amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida se os juros forem altos, caso contr\u00e1rio, invista o dinheiro que est\u00e1 sobrando em t\u00edtulos que rendam\u00a0mais do que a taxa de juros impl\u00edcita no financiamento.<\/p>\n Essas foram as respostas para\u00a030 d\u00favidas sobre financiamento de ve\u00edculos.<\/p>\nO que preciso saber antes de financiar um ve\u00edculo<\/h2>\n
Sua renda \u00e9 est\u00e1vel?<\/h3>\n
Pesquisou o\u00a0suficiente?<\/h3>\n
Seu contrato pode ser melhorado?<\/h3>\n
30 d\u00favidas sobre financiamento de ve\u00edculos:<\/h2>\n
1. O que \u00e9 financiamento de ve\u00edculos?<\/h3>\n
2. Quem est\u00e1 autorizado a financiar ve\u00edculos?<\/h3>\n
3. Onde procurar financiamento de ve\u00edculos?<\/h3>\n
4. Qual \u00e9 a diferen\u00e7a entre financiamento e cons\u00f3rcio?<\/h3>\n
5. O que \u00e9 leasing e o que ele tem a ver com financiamento?<\/h3>\n
6. Quais s\u00e3o os documentos necess\u00e1rios para fazer um financiamento?<\/h3>\n
\n
7. Qual \u00e9 a principal garantia exigida pelo banco?<\/h3>\n
8. Pessoa jur\u00eddica pode financiar um carro?<\/h3>\n
9. O mesmo carro varia de valor?<\/h3>\n
10. Nome sujo na pra\u00e7a impede a aprova\u00e7\u00e3o do financiamento?<\/h3>\n
11. Qual \u00e9 a idade m\u00ednima e m\u00e1xima para financiar um carro?<\/h3>\n
12. \u00a0A entrada \u00e9 obrigat\u00f3ria em um financiamento de autom\u00f3vel?<\/h3>\n
13. \u00c9 melhor financiar carro novo ou velho?<\/h3>\n
14. Qual \u00e9 o tipo de comprova\u00e7\u00e3o de renda exigido?<\/h3>\n
15. Posso ter outro empr\u00e9stimo e financiar um carro?<\/h3>\n
16. Quantas rendas podem se juntar para financiar um carro?<\/h3>\n
17. Posso passar o financiamento para outra pessoa?<\/h3>\n
18. Os juros e encargos s\u00e3o os mesmos de banco para banco?<\/h3>\n
19. O que realmente influencia o valor final do ve\u00edculo?<\/h3>\n
20. Quais s\u00e3o as taxas que incidem sobre o financiamento, al\u00e9m dos juros?<\/h3>\n
21. O banco pode cobrar por taxa de abertura de cr\u00e9dito?<\/h3>\n
22. O banco pode exigir a contrata\u00e7\u00e3o de outros servi\u00e7os?<\/h3>\n
23. Posso antecipar as parcelas do financiamento de ve\u00edculo?<\/h3>\n
24. O boleto banc\u00e1rio emitido pelo banco tem algum custo para o cliente?<\/h3>\n
25. Posso desistir do financiamento?<\/h3>\n
26. Como identificar se os juros do contrato s\u00e3o abusivos?<\/h3>\n
27. O que fazer caso os juros do meu financiamento sejam abusivos?<\/h3>\n
28. Devo entrar na Justi\u00e7a por conta dos juros abusivos do meu financiamento?<\/h3>\n
29. A elimina\u00e7\u00e3o dos juros abusivos diminui as parcelas ou o tempo de pagamento?<\/h3>\n
30. Existe uma f\u00f3rmula perfeita para amortizar o meu financiamento?<\/h3>\n