J\u00e1 ouviu falar em renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas? Por mais que fa\u00e7amos um planejamento financeiro para contrair empr\u00e9stimos ou financiar um bem, nem sempre ele ocorre da forma que imaginamos. Um atraso no pagamento, a perda do emprego ou outro motivo que gere uma despesa extra pode causar um desequil\u00edbrio nas economias e acabar por gerar pend\u00eancias.<\/p>\n
Quando isso acontece, \u00e9 importante entender como fazer uma adequada renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, especialmente quando voc\u00ea precisa ajustar as contas de um ve\u00edculo financiado.<\/p>\n
Para ajudar voc\u00ea nessa tarefa, reunimos neste post uma lista de alternativas e dicas que permitem que voc\u00ea consiga levar esse processo adiante com seus credores (financiadora, banco ou pessoa com quem adquiriu o bem). Quer saber quais s\u00e3o? Continue lendo e descubra!<\/p>\n
Primeiramente, para voc\u00ea fazer uma renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas de um financiamento de ve\u00edculo \u00e9 importante verificar em que condi\u00e7\u00f5es isso pode ser feito e se h\u00e1 restri\u00e7\u00f5es de financiadoras ou bancos. Isso porque, devido \u00e0 crise econ\u00f4mica nacional e a seus efeitos, algumas organiza\u00e7\u00f5es podem ter imposto limita\u00e7\u00f5es a esse processo, at\u00e9 mesmo o banindo.<\/p>\n
Portanto, pesquise antes se a empresa com a qual financiou seu carro possibilita isso e por quais canais \u2014 adiante falaremos mais sobre esse assunto. Ap\u00f3s essa etapa, tente agir o mais r\u00e1pido poss\u00edvel entrando em contato com a financiadora. Se poss\u00edvel, \u00e9 indicado fazer isso no momento em que\u00a0perceber que n\u00e3o conseguir\u00e1 mais arcar\u00a0com os valores das presta\u00e7\u00f5es do autom\u00f3vel, pois d\u00e1 mais tempo de conseguir resolver essa situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Quanto mais voc\u00ea demorar, mais dar\u00e1 margem para que o seu carro v\u00e1 a leil\u00e3o. Caso isso ocorra, voc\u00ea poder\u00e1 perder todo o valor investido nele at\u00e9 o momento. Portanto, busque a conversa e v\u00e1 at\u00e9 a institui\u00e7\u00e3o negociar com o gerente. Explique sua situa\u00e7\u00e3o e demonstre interesse para chegar a um acordo em que seja poss\u00edvel pagar um valor menor.<\/p>\n
Devido \u00e0 crise nacional, o percentual de\u00a0brasileiros inadimplentes<\/a>\u00a0tem se elevado, o que for\u00e7a os bancos e financiadoras a serem mais flex\u00edveis para receberem. No caso dos financiamentos, em 2016, o n\u00famero ficou em 4,6%, alta de 0,7 pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior. Os\u00a0dados<\/a>\u00a0s\u00e3o da Associa\u00e7\u00e3o Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (ANEF).<\/p>\n Devido a esse fator, \u00e9 importante buscar o di\u00e1logo, mesmo se voc\u00ea j\u00e1 estiver inadimplente de algum modo. Demonstre a inten\u00e7\u00e3o de quitar a d\u00edvida, mas explique que s\u00f3 pode pagar um valor menor.<\/p>\n Voc\u00ea precisa mostrar interesse em resolver essa situa\u00e7\u00e3o de forma positiva, mas tamb\u00e9m precisa ser razo\u00e1vel, fazendo propostas que n\u00e3o tragam tantas perdas para a financiadora e estejam amparadas pelo seu hist\u00f3rico de pagamentos.<\/p>\n Por exemplo, se voc\u00ea fez um financiamento com juros baixos ao m\u00eas e j\u00e1 atrasar ali pela quarta ou quinta parcela, dificilmente conseguir\u00e1 um acordo com a entidade em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 redu\u00e7\u00e3o dos juros. A solu\u00e7\u00e3o \u00e9 tentar renegociar tarifas extras, como as de seguros e outros servi\u00e7os adicionais para, desse modo, reduzir o montante pago mensalmente que tem rela\u00e7\u00e3o com o ve\u00edculo.<\/p>\n Em situa\u00e7\u00f5es de financiamento de carros, os juros normalmente podem ser renegociados somente quando a inadimpl\u00eancia passa de tr\u00eas meses. Depois desse per\u00edodo, os bancos\/financiadoras podem come\u00e7ar a cobrar juros de mora, o que aumenta a taxa de juros prevista no acordo inicial, ou seja, no contrato.<\/p>\n Se voc\u00ea tiver contra\u00eddo a d\u00edvida no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o caso muda, pois os juros cobrados nessa modalidade podem ultrapassar, em m\u00e9dia, os 10% ao m\u00eas, o que pode ser considerado abusivo.<\/p>\n Desse modo, assim que verificar que n\u00e3o ter\u00e1 como quitar a fatura do cart\u00e3o, \u00e9 importante solicitar na hora a suspens\u00e3o da cobran\u00e7a de juros futuros, procedendo com a renegocia\u00e7\u00e3o da d\u00edvida o mais r\u00e1pido poss\u00edvel. Quanto mais tempo voc\u00ea ficar sem agir, mais a d\u00edvida crescer\u00e1, o que muitas vezes se d\u00e1 de forma r\u00e1pida, tornando-a quase impag\u00e1vel para suas condi\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n Ap\u00f3s renegociar suas parcelas, \u00e9 importante ter cuidado para n\u00e3o voltar a se tornar inadimplente e perder o controle das finan\u00e7as, pois uma nova renegocia\u00e7\u00e3o poder\u00e1 ser ainda mais dif\u00edcil do que a primeira.<\/p>\n A tend\u00eancia \u00e9 que a institui\u00e7\u00e3o financeira seja mais inflex\u00edvel, optando por n\u00e3o diminuir a taxa de juros ou mesmo do valor da d\u00edvida. Tamb\u00e9m poder\u00e1 barrar uma solicita\u00e7\u00e3o de alongamento do n\u00famero de parcelas e do prazo de pagamento.<\/p>\n Como possuem cadastros de inadimplentes e an\u00e1lises de hist\u00f3ricos, dificilmente voc\u00ea conseguir\u00e1 um novo acordo, ainda mais se atrasar parcelas em seguida ap\u00f3s ter feito a primeira renegocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n A renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas provenientes de um financiamento de ve\u00edculo pode ser feita de v\u00e1rias maneiras e conforme as que mais se ajustam \u00e0s suas necessidades. Para isso, basta se informar e procurar entender cada uma das op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis, procurando identificar a que \u00e9 melhor para voc\u00ea. A seguir, separamos algumas das principais, por\u00e9m, saiba que \u00e9 poss\u00edvel tentar mais de uma delas para tentar obter uma condi\u00e7\u00e3o melhor. Veja mais detalhes:<\/p>\n O\u00a0refinanciamento de ve\u00edculo<\/a>\u00a0\u00e9 uma das principais op\u00e7\u00f5es para voc\u00ea fazer na renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, contudo, de nada adianta buscar a institui\u00e7\u00e3o e aceitar um acordo com o qual n\u00e3o conseguir\u00e1 arcar. Para evitar isso, coloque no papel sua renda l\u00edquida mensal, j\u00e1 com o desconto de benef\u00edcios e impostos, e subtraia as despesas com itens essenciais, como habita\u00e7\u00e3o, sa\u00fade e alimenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Depois disso, elimine gastos sup\u00e9rfluos e o que restar dever\u00e1 ser usado na proposta para pagamento mensal da d\u00edvida junto \u00e0 financiadora ou banco. Vale destacar que d\u00e1 para incluir ganhos extras que ser\u00e3o obtidos futuramente (recebimentos, 13\u00b0 sal\u00e1rio etc.) para serem usados no abatimento das parcelas. Eles tamb\u00e9m ajudam voc\u00ea a ganhar descontos e\u00a0amortiza\u00e7\u00e3o do financiamento<\/a>.<\/p>\n Vale destacar que voc\u00ea pode refinanciar o ve\u00edculo para conseguir dinheiro, entregando-o como garantia de empr\u00e9stimo. Com o dinheiro obtido, \u00e9 poss\u00edvel quitar o seu financiamento. De certa forma, voc\u00ea troca uma d\u00edvida pela outra, mas pode obter condi\u00e7\u00f5es mais favor\u00e1veis. Basicamente, voc\u00ea contrataria um empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo alienado. Nesse sistema, a institui\u00e7\u00e3o refinancia o autom\u00f3vel mesmo antes de sua quita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Esse tipo de opera\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m \u00e9 conhecido como \u201ctroco sem troca\u201d, em que o financiamento anterior dever\u00e1 ser pago integralmente para que seja novamente contratado. Dessa forma, ao contr\u00e1rio de um empr\u00e9stimo com garantia de autom\u00f3vel quitado, o valor do cr\u00e9dito ser\u00e1 a diferen\u00e7a entre o valor de quita\u00e7\u00e3o do financiamento antigo e o do novo financiamento.<\/p>\n Geralmente, as taxas de juros \u2014 independentemente de o\u00a0carro estar alienado<\/a>\u00a0ou quitado \u2014est\u00e3o entre as menores do mercado. Por isso, essa op\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o em diversas situa\u00e7\u00f5es. H\u00e1 ainda a transfer\u00eancia do gravame de um mesmo contrato, que consiste na troca do ve\u00edculo financiado por outro de valor reduzido.<\/p>\n Voc\u00ea pode tamb\u00e9m renegociar sua d\u00edvida solicitando uma\u00a0a\u00e7\u00e3o revisional de contrato<\/a>. Nesse caso, se procede com a an\u00e1lise contratual do acordo de financiamento para checar e validar cl\u00e1usulas, visando a identificar pr\u00e1ticas abusivas. Assim, \u00e9 poss\u00edvel reduzir ou eliminar um d\u00e9bito, o que a torna uma op\u00e7\u00e3o interessante. Mas se optar por uma\u00a0an\u00e1lise contratual<\/a>, \u00e9 importante ficar atento em dois detalhes: o valor das taxas de juros e poss\u00edveis irregularidades no contrato.<\/p>\n Possivelmente, voc\u00ea adquiriu o ve\u00edculo com taxas de juros abaixo das praticadas pelo mercado no cen\u00e1rio atual, em que a infla\u00e7\u00e3o tende a elevar o valor de bens e servi\u00e7os. Portanto, tenha cuidado para n\u00e3o dobrar seu saldo devedor quando for realizar um novo financiamento por conta dos juros atualizados.<\/p>\n Vale destacar que, normalmente, a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas com base na an\u00e1lise contratual \u00e9 interessante para quem j\u00e1 quitou uma boa parte do valor do ve\u00edculo, tendo menos de R$ 10 mil para pagar.<\/p>\n Tamb\u00e9m \u00e9 preciso ficar de olho em irregularidades no contrato de financiamento antes de renegociar a d\u00edvida, especialmente com pontos que provocam preju\u00edzos consider\u00e1veis ou cobram taxas adicionais il\u00edcitas. Cuidado com\u00a0juros abusivos<\/a>\u00a0e vendas casadas, quando tentarem empurrar ou condicionar a renegocia\u00e7\u00e3o \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o de outros servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n Caso encontre alguma irregularidade, \u00e9 importante denunci\u00e1-la aos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao consumidor e ao Banco Central do Brasil (BACEN). Voc\u00ea tamb\u00e9m poder\u00e1 usar isso como argumento enquanto tenta um acordo com o banco ou financiadora, pois isso poder\u00e1 melhorar as condi\u00e7\u00f5es para a quita\u00e7\u00e3o do d\u00e9bito.<\/p>\n Por fim, lembre-se de revisar o c\u00e1lculo do saldo devedor e o\u00a0Custo Efetivo Total<\/a>\u00a0(CET) da transa\u00e7\u00e3o para n\u00e3o ter surpresas com o montante a pagar.<\/p>\n Voc\u00ea pode fazer a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas do financiamento simplesmente trocando de banco ou financiadora, o que \u00e9 conhecido como\u00a0portabilidade de cr\u00e9dito<\/a>. Essa a\u00e7\u00e3o possibilita a obten\u00e7\u00e3o de juros mais baixos e condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas de pagamento do que as fornecidas pelo financiamento atual.<\/p>\n Quando voc\u00ea pesquisa as taxas de juros, os prazos e diferentes benef\u00edcios ofertados por outras institui\u00e7\u00f5es, voc\u00ea consegue argumentos para pressionar o seu banco\/financiadora atual a oferecer condi\u00e7\u00f5es parecidas. Se a entidade n\u00e3o concordar ou o acordo n\u00e3o progredir, o melhor \u00e9 levar suas d\u00edvidas para outra institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Ali\u00e1s, vale mencionar que esse processo tem sido facilitado, j\u00e1 que h\u00e1 bancos que n\u00e3o exigem a abertura de conta corrente para esse tipo de opera\u00e7\u00e3o. Portanto, voc\u00ea pode tentar usar isso a seu favor, migrando sua conta tamb\u00e9m caso consiga condi\u00e7\u00f5es mais ben\u00e9ficas.<\/p>\n Devido ao cen\u00e1rio de desacelera\u00e7\u00e3o da economia, com maior desemprego e infla\u00e7\u00e3o, e \u00e0 entrada de empresas tecnol\u00f3gicas na \u00e1rea, como as fintechs, a disputa no setor banc\u00e1rio e no de financiamentos se acirrou nos \u00faltimos anos. Gra\u00e7as a isso, existem maiores chances de voc\u00ea conseguir for\u00e7ar uma negocia\u00e7\u00e3o de juros mais baixos, afinal, eles s\u00e3o alguns dos principais respons\u00e1veis por um endividamento excessivo.<\/p>\n Por fim, lembre-se de avaliar se vale a pena renegociar o contrato de financiamento com a sua financiadora\/banco ou se \u00e9 melhor trocar por uma institui\u00e7\u00e3o que ofere\u00e7a menos juros, melhores condi\u00e7\u00f5es e at\u00e9 mesmo um atendimento otimizado.<\/p>\n Outra forma de voc\u00ea se livrar da sua d\u00edvida por causa de um financiamento \u00e9 transferindo ela para outra pessoa, que assumir\u00e1 as parcelas que ainda restam no acordo. Contudo, vale destacar que essa opera\u00e7\u00e3o de transfer\u00eancia n\u00e3o depende somente de voc\u00ea. Afinal, para que seja aprovada, \u00e9 necess\u00e1rio que a financiadora ou banco realize uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito de quem quer comprar o seu ve\u00edculo. Al\u00e9m disso, mesmo aprovada ou n\u00e3o, ela possivelmente ser\u00e1 cobrada.<\/p>\n Portanto, essa op\u00e7\u00e3o pode ser mais demorada, havendo alta probabilidade de n\u00e3o ser autorizada pela institui\u00e7\u00e3o. Isso porque a aprova\u00e7\u00e3o resulta de uma an\u00e1lise de v\u00e1rios fatores, como situa\u00e7\u00e3o cadastral em \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito (SPC e\u00a0SCPC<\/a>, Serasa etc.), comprova\u00e7\u00e3o de renda, pend\u00eancias junto \u00e0 institui\u00e7\u00e3o, entre outros.<\/p>\n Tamb\u00e9m \u00e9 preciso tomar cuidado nesse tipo de opera\u00e7\u00e3o, fazendo um contrato regularizado e n\u00e3o deixando o financiamento em seu nome. N\u00e3o aceite o chamado \u201ccontrato de gaveta\u201d e tampouco feche acordos sem uma base legal, que o ampare caso o comprador deixe de pagar o acordado. Isso evita que voc\u00ea fique com o\u00a0nome sujo<\/a>, al\u00e9m outras dores de cabe\u00e7a futuras.<\/p>\n Se voc\u00ea quer trocar o carro financiado, deve ter cuidado ao verificar se o montante da d\u00edvida n\u00e3o se encontra acima do valor do pr\u00f3prio autom\u00f3vel no mercado. Isso ocorre quando o financiamento \u00e9 recente e ainda n\u00e3o se pagou o suficiente de parcelas para que o seu pre\u00e7o final seja menor do que o valor de venda atual.<\/p>\n Por exemplo, se voc\u00ea adquiriu um autom\u00f3vel por R$ 50 mil e est\u00e1 pagando ele h\u00e1 poucos meses, possivelmente o valor do financiamento \u00e9 maior do que o do ve\u00edculo devido aos juros embutidos a longo prazo no contrato. Portanto, voc\u00ea precisa ficar atento a esse ponto, especialmente se n\u00e3o possui condi\u00e7\u00f5es de arcar com o valor pendente do financiamento.<\/p>\n Isso \u00e9 importante caso deseje vend\u00ea-lo a uma concession\u00e1ria, que assumir\u00e1 a d\u00edvida e a quitar\u00e1 junto ao banco ou financiadora. Isso porque voc\u00ea poder\u00e1 perder dinheiro se proceder com o neg\u00f3cio antes de ter quitado uma boa parte da d\u00edvida.<\/p>\n Se j\u00e1 tiver pago uma parcela consider\u00e1vel do ve\u00edculo, voc\u00ea poder\u00e1 vend\u00ea-lo \u00e0 concession\u00e1ria pelo seu pre\u00e7o de autom\u00f3vel usado atual, podendo ainda obter uma quantia consider\u00e1vel para adquirir outro carro de menor valor. Se voc\u00ea avaliar bem as alternativas de neg\u00f3cio e os benef\u00edcios de cada uma delas, trocar o seu ve\u00edculo financiado pode ser menos complicado do que aparenta.<\/p>\n Acima, mencionamos as op\u00e7\u00f5es para voc\u00ea fazer uma renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas ou se livrar delas, destacando alguns cuidados necess\u00e1rios, como a observa\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o a irregularidades contratuais. Contudo, existem outros pontos que precisam de aten\u00e7\u00e3o para voc\u00ea n\u00e3o fechar um mau neg\u00f3cio. Veja quais s\u00e3o eles:<\/p>\n Antes de fechar neg\u00f3cio e aceitar a proposta oferecida pela institui\u00e7\u00e3o financeira, solicite um tempo para refletir e pensar mais sobre as condi\u00e7\u00f5es do contrato. Normalmente, a primeira proposta feita pela organiza\u00e7\u00e3o vem com altos valores e somente prolonga o pagamento da d\u00edvida, distribuindo o d\u00e9bito em um n\u00famero maior de parcelas.<\/p>\n Tal procedimento gera a impress\u00e3o de que a presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o pesar\u00e1 tanto no or\u00e7amento, contudo, \u00e9 essencial avaliar se existe, de fato, uma vantagem nessa op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea. Isso porque, quanto mais parcelas, mais juros voc\u00ea ter\u00e1 de pagar, mesmo que a taxa cobrada seja considerada baixa.<\/p>\n \u00c9 preciso checar se o prazo proposto pela financiadora para a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida n\u00e3o \u00e9 extenso demais, indo al\u00e9m do que voc\u00ea precisa. Talvez, em um tempo menor, ainda d\u00ea para quitar as parcelas sem que seja necess\u00e1rio pagar os juros adicionais desse alongamento.<\/p>\n Outro ponto a observar \u00e9 que a taxa de juros praticada n\u00e3o deve ser superior \u00e0 cobrada pelo mercado, pois isso pode elevar consideravelmente o montante do financiamento, gerando maiores chances de descontrole financeiro no futuro.<\/p>\n Caso tenha outras d\u00edvidas no banco, tome cuidado caso deseje junt\u00e1-las em um \u00fanico d\u00e9bito, pois, ao fazer isso, torna-se mais complicado calcular o real benef\u00edcio do novo acordo. Como cada modalidade de cr\u00e9dito possui uma taxa de juros pr\u00f3pria, avaliar isso de forma geral fica mais dif\u00edcil.<\/p>\n Como j\u00e1 mencionado, algumas institui\u00e7\u00f5es podem empurrar outros servi\u00e7os, aproveitando-se do momento de fragilidade econ\u00f4mica de quem est\u00e1 tentando fazer uma renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas. Isso \u00e9 considerado venda casada, sendo proibido pelo C\u00f3digo de Defesa do Consumidor. Nessa situa\u00e7\u00e3o, n\u00e3o se deve aceitar algo que traga \u00f4nus e preju\u00edzos, especialmente de servi\u00e7os que voc\u00ea n\u00e3o usar\u00e1.<\/p>\n \u00c9 preciso ficar atento \u00e0 maneira da cobran\u00e7a da d\u00edvida, pois, se ela for feita em tom de amea\u00e7a, isso pode gerar indeniza\u00e7\u00f5es. Al\u00e9m disso, existem entidades que ajudam pessoas com muitas pend\u00eancias econ\u00f4micas. Por exemplo, os N\u00facleos de Superendividamento do Procon.<\/p>\n Al\u00e9m deles, h\u00e1 a parceria da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban) com as Defensorias P\u00fablicas de Estado de algumas regi\u00f5es do pa\u00eds, como do Tocantins, do Rio de Janeiro e de Rond\u00f4nia. Essas organiza\u00e7\u00f5es fornecem suporte para acordos entre institui\u00e7\u00f5es credoras\/financeiras e consumidores.<\/p>\n Contudo, elas atendem clientes que se enquadrem no perfil de superendividados, j\u00e1 estando inadimplentes. Para quem necessita de ajuda, mas n\u00e3o se encaixa nessa situa\u00e7\u00e3o, pode ser preciso buscar um advogado, o que pode gerar despesas com esse servi\u00e7o.<\/p>\n Esse profissional colabora no interm\u00e9dio do acordo e, em caso de processo judicial, cuidar\u00e1 dos tr\u00e2mites legais. Mas \u00e9 recomendado que uma a\u00e7\u00e3o do tipo s\u00f3 seja levada adiante em \u00faltimo caso.<\/p>\n Tamb\u00e9m existem\u00a0empresas que ajudam na renegocia\u00e7\u00e3o<\/a> de financiamentos, tendo mais expertise nesse mercado. Elas assessoram o endividado e apontam os melhores caminhos para se fechar acordos mais favor\u00e1veis com as financiadoras e bancos. Colaboram tamb\u00e9m na corre\u00e7\u00e3o das taxas, nas an\u00e1lises contratuais e at\u00e9 mesmo assessoram em caso de\u00a0apreens\u00e3o do ve\u00edculo<\/a>\u00a0por conta das d\u00edvidas, visando \u00e0 recupera\u00e7\u00e3o do carro.<\/p>\n Antes de procurar um novo acordo com o banco ou financiadora, veja tamb\u00e9m\u00a0se existem mutir\u00f5es, feir\u00f5es ou outros eventos para a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00e9bitos sendo feitos. Igualmente, verifique se a institui\u00e7\u00e3o financeira com a qual financiou o ve\u00edculo participa deles.<\/p>\n Isso \u00e9 importante porque, nessas ocasi\u00f5es, elas geralmente oferecem condi\u00e7\u00f5es de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas mais favor\u00e1veis do que em acordos individuais. Isso se d\u00e1 porque essas entidades procuram receber pagamentos com base em um grande volume de acordos e n\u00e3o por conta de cada refinanciamento.<\/p>\n Todavia, vale o mesmo cuidado que se teria ao se negociar individualmente, para n\u00e3o fechar um acordo desfavor\u00e1vel por achar que, por conta do evento, se estar\u00e1 fazendo um neg\u00f3cio ben\u00e9fico. \u00a0Vale mencionar que esses eventos dificilmente possuem um cronograma exato, de modo que \u00e9 preciso ficar atento a informativos, site, redes sociais e outros canais de divulga\u00e7\u00e3o da financiadora.<\/p>\n Algumas institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 possibilitam que o cliente renegocie a d\u00edvida por meio de telefone ou em algum canal online. Dessa forma, o processo se torna mais simples e \u00e1gil, bastando fazer uma proposta com o valor da entrada, o prazo de pagamento e outros detalhes.<\/p>\n Ainda assim, por seguirem comandos e par\u00e2metros padronizados, essas solu\u00e7\u00f5es podem oferecer margens menores de descontos nas renegocia\u00e7\u00f5es, n\u00e3o tendo tanta liberdade para ofertar condi\u00e7\u00f5es mais ben\u00e9ficas.<\/p>\n Al\u00e9m disso, elas seguem perfis m\u00e9dios dos clientes, o que pode excluir casos particulares e condi\u00e7\u00f5es especiais que n\u00e3o se enquadram na m\u00e9dia. Por isso, \u00e9 indicado buscar pessoalmente o gerente da institui\u00e7\u00e3o financeira para negociar algo que seja bom para o seu perfil.<\/p>\n Nesse caso, lembre-se de documentar o acordo por escrito, at\u00e9 mesmo com assinaturas de testemunhas \u2014 quando o fizer na ag\u00eancia. Se for uma negocia\u00e7\u00e3o online, salve os comprovantes digitais. Se o processo for por telefone, guarde o registro ou protocolo do atendimento.<\/p>\n Tamb\u00e9m preze por um bom planejamento econ\u00f4mico que venha a\u00a0melhorar sua vida financeira<\/a>, diminuindo descontroles no or\u00e7amento, al\u00e9m de buscar entender seus\u00a0direitos de consumidor<\/a>\u00a0para agir de forma adequada. Por fim, evite se endividar em um financiamento, separando, no m\u00e1ximo, 30% da sua renda para isso.<\/p>\nSeja razo\u00e1vel para conseguir uma renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas e se atente aos juros<\/h3>\n
Tenha cuidado com reincid\u00eancias<\/h3>\n
Possibilidades de negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas<\/h2>\n
Refinanciamento<\/h3>\n
An\u00e1lise contratual<\/h3>\n
Portabilidade de d\u00edvida<\/h3>\n
Transfer\u00eancia de d\u00edvida<\/h3>\n
Vender o ve\u00edculo para uma concession\u00e1ria e pegar outro de menor valor<\/h3>\n
Cuidados na renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas<\/h2>\n
Espere um pouco antes de aceitar a proposta da financiadora\/banco<\/h3>\n
Busque ajuda profissional<\/h3>\n
Acompanhe feir\u00f5es e eventos de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas<\/h3>\n