{"id":3172,"date":"2017-12-19T17:05:05","date_gmt":"2017-12-19T19:05:05","guid":{"rendered":"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/blog\/saiba-o-que-e-spread-bancario-e-como-ele-influencia-o-credito-para-compra-de-veiculos-2\/"},"modified":"2017-12-19T17:05:05","modified_gmt":"2017-12-19T19:05:05","slug":"saiba-o-que-e-spread-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/maiscredit.com.br\/blog\/saiba-o-que-e-spread-bancario\/","title":{"rendered":"Saiba o que \u00e9 spread banc\u00e1rio e como ele influencia o cr\u00e9dito para compra de ve\u00edculos"},"content":{"rendered":"<p>O funcionamento da economia de um pa\u00eds depende de movimenta\u00e7\u00f5es financeiras\u00a0e, nesse cen\u00e1rio, os bancos surgem como verdadeiros intermediadores de cr\u00e9dito, beneficiando o mercado e os consumidores ao mesmo tempo. Voc\u00ea Sabe o que \u00e9 spread banc\u00e1rio?<\/p>\n<p>Certamente, nenhuma organiza\u00e7\u00e3o empresta dinheiro se n\u00e3o obtiver alguma vantagem, mas de onde v\u00eam esses \u00a0recursos e como consegue\u00a0lucrar em cima disso?<\/p>\n<p>Trata-se de uma resposta relativamente simples quando se sabe o que \u00e9 spread banc\u00e1rio.<\/p>\n<p>O tema envolve muitos detalhes e est\u00e1 presente em diversas transa\u00e7\u00f5es que acompanhamos no dia a dia.<\/p>\n<p>Pensando nisso, elaboramos um post sobre o conceito e a rela\u00e7\u00e3o do spread banc\u00e1rio na concess\u00e3o de cr\u00e9dito para a compra de um ve\u00edculo.<\/p>\n<p>Confira!<\/p>\n<h2>O que \u00e9 spread banc\u00e1rio?<\/h2>\n<p>A palavra spread \u00e9 de origem inglesa e significa &#8220;espalhar&#8221; ou &#8220;propagar&#8221; algo. Entretanto, conforme a \u00e1rea em que \u00e9 empregada, o voc\u00e1bulo pode ganhar conota\u00e7\u00f5es diferentes.<\/p>\n<p>No setor da economia, o spread est\u00e1 relacionado com uma margem, traduzindo-se na diferen\u00e7a entre a taxa de <a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/blog\/como-fazer-calculo-de-juros-abusivos-financiamento\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">juros<\/a> que o banco paga para usar o dinheiro de seus investidores\u00a0e a taxa de juros que essa mesma institui\u00e7\u00e3o cobra para emprestar esse dinheiro.<\/p>\n<p>Ou seja:\u00a0\u00e9 a porcentagem de lucro que as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam\u00a0ao realizar opera\u00e7\u00f5es de aplica\u00e7\u00e3o e empr\u00e9stimos.<\/p>\n<p>Na pr\u00e1tica, funciona da seguinte maneira:<\/p>\n<ul>\n<li>quando um cliente deposita as suas economias em uma caderneta de poupan\u00e7a ou outro tipo de aplica\u00e7\u00e3o, ele\u00a0est\u00e1 emprestando ao banco e ser\u00e1 remunerado com a taxa de capta\u00e7\u00e3o \u2014\u00a0m\u00eas ap\u00f3s m\u00eas, o seu dinheiro render\u00e1 com base nesse \u00edndice;<\/li>\n<li>na outra m\u00e3o, temos a institui\u00e7\u00e3o financeira figurando como credor e impondo \u00e0 pessoa que veio solicitar cr\u00e9dito uma taxa ainda maior que a de capta\u00e7\u00e3o \u2014\u00a0afinal, os bancos sobrevivem desse ciclo.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Qual a sua rela\u00e7\u00e3o com o financiamento de um ve\u00edculo?<\/h2>\n<p>As linhas de financiamento para a <a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/blog\/atencao-como-saber-se-o-carro-esta-alienado-antes-de-comprar\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos<\/a> se enquadram nas modalidades com as menores taxas de juros, correspondendo a aproximadamente 1\/5 das concess\u00f5es direcionadas a pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n<p>Talvez essa caracter\u00edstica se justifique pelo fato de que\u00a0o mercado de cr\u00e9dito assentado na aliena\u00e7\u00e3o de tais bens n\u00e3o mitigue tantos riscos quanto o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, por exemplo.<\/p>\n<p>Afinal, o autom\u00f3vel s\u00f3 integra a propriedade do comprador ap\u00f3s ser devidamente quitado.<\/p>\n<p>Antes disso, o inadimplemento enseja a sua retomada pelo banco.<\/p>\n<p>Em regra, os spreads s\u00e3o influenciados pelo aquecimento ou desacelera\u00e7\u00e3o da economia, bem como pela natureza do empr\u00e9stimo \u2014\u00a0se determinado setor que apresenta taxas de juros mais baixas est\u00e1 em queda, a tend\u00eancia \u00e9 o aumento do spread banc\u00e1rio;\u00a0quando o mercado de empr\u00e9stimos das linhas mais caras est\u00e1 em alta, os spreads sofrem redu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Foi justamente\u00a0o que aconteceu com os rumos dos financiamentos para compra de autom\u00f3veis: o setor fechou o ano de 2016 em retra\u00e7\u00e3o, e o spread, consequentemente, subiu, ao passo que com a virada do ano\u00a0a rea\u00e7\u00e3o nas vendas fez a margem cair.<\/p>\n<h2>Quais elementos comp\u00f5em a taxa do spread?<\/h2>\n<p>Sabemos que as varia\u00e7\u00f5es na economia interferem diretamente nas al\u00edquotas do <a href=\"http:\/\/www.bcb.gov.br\/conteudo\/home-ptbr\/TextosApresentacoes\/Apresentacao_Painel_Projeto_Spread_Bancario.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">spread banc\u00e1rio<\/a>.<\/p>\n<p>Contudo, os bancos n\u00e3o det\u00eam liberdade para fixar tais valores conforme seus crit\u00e9rios subjetivos.<\/p>\n<p>Outros aspectos tamb\u00e9m ser\u00e3o determinantes para justificar os resultados. S\u00e3o eles:<\/p>\n<ul>\n<li>custo administrativo: gastos para manter a ag\u00eancia em pleno funcionamento, como equipamentos, funcion\u00e1rios;<\/li>\n<li>custo do risco: trata-se de uma reserva de caixa para eventualidades ou inadimpl\u00eancia;<\/li>\n<li>encargos fiscais: s\u00e3o os impostos e o compuls\u00f3rio que o governo regula de acordo com a necessidade de injetar ou retirar capital da economia;<\/li>\n<li>custo de capta\u00e7\u00e3o: exatamente\u00a0quanto o dinheiro custa para o banco, tendo por base a taxa <a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/blog\/saiba-o-que-e-taxa-selic-e-para-que-ela-serve\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Selic<\/a>;<\/li>\n<li>lucro: percentual l\u00edquido da receita ao final da opera\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Por que o spread \u00e9\u00a0t\u00e3o alto no Brasil?<\/h2>\n<p>Evidentemente, cada pa\u00eds possui realidades e formas distintas de tratar o assunto.<\/p>\n<p>Por exemplo, um dos vil\u00f5es apontados pelas ag\u00eancias banc\u00e1rias para justificar a alta taxa de spread \u00e9 o custo administrativo.<\/p>\n<p>Mas isso poderia ser reduzido com o maior investimento em tecnologia, a fim de proporcionar melhores condi\u00e7\u00f5es de trabalho, seguindo os moldes das na\u00e7\u00f5es com sistemas altamente modernizados, indicados para potencializar a parte operacional e enxugar o seu or\u00e7amento.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, com a excessiva carga tribut\u00e1ria do nosso pa\u00eds, \u00e9 dif\u00edcil operar com \u00edndices menores se comparado a muitas outras na\u00e7\u00f5es como na Uni\u00e3o Europeia, cujas taxas de juros possibilitam spreads baix\u00edssimos.<\/p>\n<p>E n\u00e3o podemos deixar de mencionar o problema da <a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/blog\/como-estao-as-dividas-dos-brasileiros-e-o-que-fazer-se-voce-e-um-deles\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">inadimpl\u00eancia<\/a>\u00a0\u2014\u00a0\u00e9 \u00a0um fato que os brasileiros contam com educa\u00e7\u00e3o financeira prec\u00e1ria que, somada\u00a0aos longos prazos de financiamento, como os de ve\u00edculos, cria uma chance maior de acabarem endividados, n\u00e3o conseguindo honrar com todos os seus compromissos.<\/p>\n<h2>Por que \u00e9 importante ter conhecimento sobre ele para a compra de um carro?<\/h2>\n<p>Entender o que \u00e9 spread banc\u00e1rio \u00e9 de suma import\u00e2ncia para selecionar as condi\u00e7\u00f5es de financiamento\u00a0mais justas, pois h\u00e1 diferen\u00e7as entre o custo do dinheiro e as taxas que cada banco cobra dos\u00a0seus clientes.<\/p>\n<p>Enfim, ele influenciar\u00e1 no custo final do produto.<\/p>\n<p>Isso significa que\u00a0um mesmo carro, adquirido de uma \u00fanica concession\u00e1ria, apresentar\u00e1 valores distintos a depender da organiza\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria escolhida.<\/p>\n<p>Quanto maior for o spread, mais caro ser\u00e1 o custo do seu empr\u00e9stimo.<\/p>\n<p>Para o\u00a0<a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/blog\/5-coisas-que-voce-precisa-saber-sobre-amortizacao-de-financiamento\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">financiamento<\/a>\u00a0de ve\u00edculos, \u00e9 poss\u00edvel inclusive descobrir spreads negativos.<\/p>\n<p>A melhor pr\u00e1tica \u00e9 comparar a taxa b\u00e1sica de juros brasileira (a Selic)\u00a0com as alternativas de empr\u00e9stimo.<\/p>\n<p>Aquelas cujas taxas de juros forem mais baixas em rela\u00e7\u00e3o \u00e0\u00a0Selic\u00a0representam a alternativa vantajosa.<\/p>\n<p>Em uma economia cujo custo dos financiamentos \u00e9 t\u00e3o alto, como a do Brasil, entender o que \u00e9 spread banc\u00e1rio \u00e9 fundamental.<\/p>\n<p>\u00c9 assim especialmente porque os bancos tamb\u00e9m se colocam na condi\u00e7\u00e3o de v\u00edtimas desse sistema financeiro,\u00a0diversas vezes cobrando percentuais abusivos,\u00a0apesar de outros pa\u00edses emergentes conseguirem trabalhar com \u00edndices muito menores que os nossos.<\/p>\n<p>Diante da incerteza de quem est\u00e1 com a raz\u00e3o, o que resta aos consumidores \u00e9 captar esse conceito e tentar fugir dos encargos excessivamente elevados.<\/p>\n<p>Gostou deste artigo? Ent\u00e3o, agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe o que \u00e9 spread banc\u00e1rio e conhece a sua interfer\u00eancia no mercado, continue aprendendo sobre o financiamento de ve\u00edculos, lendo\u00a0tamb\u00e9m o <a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/blog\/o-que-e-o-cet-custo-efetivo-total-na-compra-de-um-veiculo-financiado-entenda\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">nosso post sobre o que \u00e9 CET<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O funcionamento da economia de um pa\u00eds depende de movimenta\u00e7\u00f5es financeiras\u00a0e, nesse cen\u00e1rio, os bancos surgem como verdadeiros intermediadores de cr\u00e9dito, beneficiando o mercado e os consumidores ao mesmo tempo. Voc\u00ea Sabe o que \u00e9 spread banc\u00e1rio? 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Veja Este Artigo Completo e Saiba Agora Mesmo o Que \u00e9 Spread Banc\u00e1rio e Qual a Sua Influ\u00eancia na Compra de Ve\u00edculos.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/maiscredit.com.br\/blog\/saiba-o-que-e-spread-bancario\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_BR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"O Que \u00e9 Spread Banc\u00e1rio e Como Ele Influencia na Compra de Ve\u00edculos?\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Certamente Voc\u00ea J\u00e1 Ouviu Falar em Spread Banc\u00e1rio, Mas Voc\u00ea Sabe o Que \u00e9 e Como Ele Influencia o Cr\u00e9dito na Compra de Ve\u00edculos? 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