Comprar um carro novo ou trocar o antigo pode se transformar em um verdadeiro pesadelo. Para isso acontecer, basta\u00a0que as parcelas de um financiamento sejam pesadas demais para o seu or\u00e7amento ou, pior, que n\u00e3o seja mais poss\u00edvel arcar com o valor delas. Uma das medidas \u00e9 negociar os juros do financiamento do seu ve\u00edculo.<\/p>\n
O que muita gente n\u00e3o sabe \u00e9 que, em muitos casos, o financiamento de ve\u00edculos pode estar vinculado \u00e0 pr\u00e1tica dos chamados juros excessivos \u2014 que nada mais s\u00e3o do que a cobran\u00e7a indevida (ou at\u00e9 mesmo ilegal) de taxas ou tarifas abusivas. Por isso, \u00e9 importante negociar os juros do financiamento do seu ve\u00edculo.<\/p>\n
Para esses casos, uma boa solu\u00e7\u00e3o \u00e9 a a\u00e7\u00e3o revisional, que \u00e9 uma revis\u00e3o das cl\u00e1usulas de um contrato, a fim de identificar irregularidades e resguardar os direitos do consumidor. Esse procedimento permite que muitos contratantes de financiamento de ve\u00edculos consigam reduzir juros e, em certos casos, at\u00e9 abater a d\u00edvida total\u00a0\u2014 o que varia conforme as condi\u00e7\u00f5es de cada contrato.<\/p>\n
Al\u00e9m dessa, existem muitas outras medidas e cuidados que ajudam na negocia\u00e7\u00e3o de juros. Na sequ\u00eancia, entenda mais sobre a a\u00e7\u00e3o revisional e conhe\u00e7a 11 dicas preciosas para negociar os juros do\u00a0financiamento do seu ve\u00edculo. Boa leitura!<\/p>\n
Por mais que seja natural e compreens\u00edvel que a ansiedade domine\u00a0e a vontade\u00a0de acertar tudo para colocar as m\u00e3os nas chaves do novo carro seja tentadora, o primeiro passo para n\u00e3o ser v\u00edtima de juros abusivos<\/a> \u00e9 n\u00e3o se precipitar.<\/p>\n Sem negociar os juros do financiamento do seu ve\u00edculo, as chances de voc\u00ea fechar um mau neg\u00f3cio na primeira concession\u00e1ria que visitar s\u00e3o altas. Por isso, calma! Atente-se para os seguintes cuidados:<\/p>\n Muito mais do que conseguir fazer um financiamento longo (assumindo um grande n\u00famero de parcelas) com uma taxa\u00a0de juros convidativa, \u00e9 determinar o quanto voc\u00ea realmente pode\u00a0investir no ve\u00edculo novo.<\/p>\n De nada adianta fazer um parcelamento se voc\u00ea n\u00e3o conseguir\u00a0arcar com as mensalidades e acabar\u00a0perdendo seu t\u00e3o sonhado ve\u00edculo. Tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9 v\u00e1lido comprometer demais\u00a0o seu or\u00e7amento familiar em prol da aquisi\u00e7\u00e3o de um novo carro. A dica \u00e9 jamais ultrapassar a faixa de 30% do seu rendimento mensal com d\u00edvidas.<\/p>\n Por esse motivo, antes de sair pesquisando qual ve\u00edculo faz seu cora\u00e7\u00e3o bater mais forte, defina o quanto voc\u00ea pode\u00a0destinar\u00a0para esse fim e filtre as suas buscas, levando esse limite sempre em considera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Para n\u00e3o cair no risco de arcar com taxas abusivas e ilegais e, claro, escolher a melhor op\u00e7\u00e3o para a sua demanda, uma boa alternativa \u00e9 a utiliza\u00e7\u00e3o de alguns simuladores eletr\u00f4nicos que voc\u00ea pode encontrar dispon\u00edveis na internet.<\/p>\n Para us\u00e1-los, basta informar:<\/p>\n Com essas informa\u00e7\u00f5es, o simulador informar\u00e1 o valor de cada parcela e a taxa de juros do financiamento.<\/p>\n \u00c9 importante ressaltar que a taxa de juros est\u00e1\u00a0sujeita \u00e0s altera\u00e7\u00f5es impostas pelo Banco Central do Brasil, que tem o poder de elevar ou reduzir a taxa b\u00e1sica de juros (SELIC<\/a>). Isso influencia diretamente no valor de financiamentos de bens e mercadorias. Portanto, fique sempre atento para escolher o melhor momento de fazer o seu financiamento.<\/p>\n Lembre-se, ainda, que cada banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira pratica valores distintos. Por isso, quando ocorre inadimpl\u00eancia e o devedor n\u00e3o tenta renegociar a d\u00edvida, os valores podem tomar propor\u00e7\u00f5es enormes \u2014\u00a0principalmente em bancos que cobram taxas de juros maiores.<\/p>\n \u00c9 hora acender o alerta e coloca em a\u00e7\u00e3o a consci\u00eancia de novo: lembra que voc\u00ea nunca deve comprometer seu or\u00e7amento em mais de 30%? Pois \u00e9, se as contas n\u00e3o est\u00e3o t\u00e3o folgadas\u00a0quanto voc\u00ea gostaria, talvez seja o caso de pensar em adquirir um ve\u00edculo usado.<\/p>\n No entanto, \u00e9 preciso ter calma tamb\u00e9m ao pensar em adquirir um ve\u00edculo usado. Sem uma boa pesquisa de mercado, voc\u00ea pode\u00a0contrair uma d\u00edvida ainda maior do que o valor financiado de um carro zero quil\u00f4metro.<\/p>\n As taxas de financiamento cobradas pelos bancos no financiamento s\u00e3o influenciadas por uma s\u00e9rie de fatores, a come\u00e7ar pelo modelo e ano do ve\u00edculo. Nesse caso, a l\u00f3gica \u00e9 simples: quanto mais atual o carro, mais reduzidas elas ser\u00e3o.<\/p>\n Parece n\u00e3o fazer sentido, n\u00e3o \u00e9 mesmo? Mas veja bem: carros mais atuais representam riscos muito menores de inadimpl\u00eancia.\u00a0Logo, os bancos assumem um risco menor, ao realizar empr\u00e9stimos para o financiamento de carros novos do que quando oferecem o mesmo para carros antigos.<\/p>\n Al\u00e9m disso, vale lembrar que voc\u00ea tamb\u00e9m vai precisar fazer um seguro para o seu carro. Para as seguradoras, a regra \u00e9 a mesma: quanto mais novo o ve\u00edculo, melhores as condi\u00e7\u00f5es e menores os valores do seguro.<\/p>\n Aqui, mais uma vez, as condi\u00e7\u00f5es de pagamento s\u00e3o influenciadas pelo risco que os bancos assumem ao financiar carros, ou seja: os ve\u00edculos que apresentam menores \u00edndices de inadimpl\u00eancia contam com taxas de juros\u00a0mais amig\u00e1veis.<\/p>\n Nesse sentido, ve\u00edculos utilit\u00e1rios como o Kangoo, o Dobl\u00f4 ou caminh\u00f5es geralmente possuem taxas mais elevadas do que os de passeio. Portanto, fique atento, mais uma vez, para ver se a sua escolha condiz com o\u00a0seu or\u00e7amento.<\/p>\n Esse \u00e9 outro fator determinante para que voc\u00ea consiga melhores taxas de juros para o seu financiamento. Quanto maior for o valor pago como entrada, maiores as chances das taxas de juros serem menores.<\/p>\n Al\u00e9m disso, ofertando\u00a0um bom valor de entrada, as institui\u00e7\u00f5es oferecem uma margem muito melhor para negocia\u00e7\u00e3o e redu\u00e7\u00e3o\u00a0do valor das parcelas de financiamento. A premissa \u00e9 bem simples: se voc\u00ea consegue arcar com a metade do valor do carro j\u00e1 na entrada, por exemplo, pode\u00a0fazer um financiamento em at\u00e9 a metade do tempo.<\/p>\n Nesses casos, os bancos oferecem vantagens e parcelas mais leves para que a d\u00edvida seja paga o mais r\u00e1pido poss\u00edvel: vantagens para ambos os lados, concorda?<\/p>\n Sabe aquelas propagandas comoventes que oferecem taxas e condi\u00e7\u00f5es de pagamento que mais parecem um sonho? Pois \u00e9, se estiverem muito divergentes dos valores praticados em outras institui\u00e7\u00f5es (o que voc\u00ea descobrir\u00e1 detalhadamente fazendo sua pesquisa), desconfie!<\/p>\n Muitas vezes, concession\u00e1rias e montadoras anunciam condi\u00e7\u00f5es de pagamento atraentes, propostas aparentemente imperd\u00edveis, com taxa de juros de 0% e sem entrada, mas cuidado! Isso pode ser uma cilada.<\/p>\n A verdade \u00e9 que, em um financiamento de ve\u00edculo, n\u00e3o s\u00e3o apenas os juros do banco que afetam o valor da presta\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m deles, existem uma s\u00e9rie de tarifas, como:<\/p>\n Ent\u00e3o, a mensagem \u00e9 clara: n\u00e3o seja ing\u00eanuo! Observe o valor integral a ser pago concretamente e, mais uma vez, pesquise e negocie.<\/p>\n Lembrar que voc\u00ea ter\u00e1 gastos com o carro\u00a0al\u00e9m dos valores das parcelas pode parecer \u00f3bvio. Acontece que muitas vezes o comprador n\u00e3o possui real no\u00e7\u00e3o das dimens\u00f5es desses valores. O segredo para manter as contas sempre em dia \u00e9 o planejamento.<\/p>\n Por isso, ao planejar seu or\u00e7amento, lembre-se que, al\u00e9m da mensalidade do financiamento, voc\u00ea ter\u00e1 custos (consideravelmente altos) com:<\/p>\n Coloque tudo no papel e fa\u00e7a as suas contas para n\u00e3o tomar sustos no futuro.<\/p>\n Uma alternativa cada vez mais popular para quem busca boas condi\u00e7\u00f5es de financiamento de ve\u00edculos \u00e9 a realiza\u00e7\u00e3o do parcelamento nos bancos das pr\u00f3prias montadoras.<\/p>\n Essas institui\u00e7\u00f5es oferecem vantagens diferenciadas em rela\u00e7\u00e3o aos bancos tradicionais, pois, por estarem associadas a todo o processo produtivo, conseguem negociar valores mais vantajosos.<\/p>\n No entanto, uma ressalva precisa ser feita: ao realizar o financiamento do ve\u00edculo diretamente em uma concession\u00e1ria autorizada, cuidado para n\u00e3o cair nas tenta\u00e7\u00f5es de comprar em conjunto pacotes de acess\u00f3rios, seguros da institui\u00e7\u00e3o etc. N\u00e3o \u00e9 incomum que montadoras empurrem vendas casadas para os clientes.<\/p>\n N\u00e3o que voc\u00ea n\u00e3o possa ou n\u00e3o deva usufruir dessas possibilidades, s\u00f3 tome cuidado e n\u00e3o se esque\u00e7a de avaliar sempre o seu or\u00e7amento. Mais uma vez: agir por impulso pode significar grandes preju\u00edzos.<\/p>\n Tomados todos os cuidados antes financiar o seu ve\u00edculo, ainda pode acontecer de voc\u00ea estar sendo v\u00edtima de taxas e cobran\u00e7as abusivas. E, nesses casos, cabe somente a voc\u00ea pleitear os seus direitos, negociar os juros do financiamento do seu ve\u00edculo com os bancos ou institui\u00e7\u00f5es financeiras ou, em casos mais extremos, acionando a justi\u00e7a.<\/p>\n No contexto do financiamento de ve\u00edculos, voc\u00ea deve ficar atento e se informar sobre dois fatores-chave. O primeiro \u00e9 a onerosidade excessiva, que se d\u00e1 quando voc\u00ea \u00e9 v\u00edtima de taxas e juros ilegais, de acordo com o C\u00f3digo de Defesa do Consumidor (CDC) e o C\u00f3digo Civil (CC).<\/p>\n J\u00e1 o segundo fator \u00e9 a chamada a\u00e7\u00e3o revisional\u00a0que, como mencionamos l\u00e1 no in\u00edcio do artigo, \u00e9 uma forma de corrigir e reduzir o valor das parcelas do seu financiamento. Na sequ\u00eancia, explicaremos com mais detalhes cada um desses itens:<\/p>\n A onerosidade excessiva se institui quando, na celebra\u00e7\u00e3o de contrato, um evento dificulta em demasia o cumprimento das cl\u00e1usulas acordadas. Na pr\u00e1tica do financiamento de ve\u00edculos, isso ocorre quando o contratante, por algum motivo (seja pessoal ou financeiro)\u00a0n\u00e3o consegue mais honrar com as presta\u00e7\u00f5es acordadas.<\/p>\n Nesses casos, quando n\u00e3o h\u00e1 uma renegocia\u00e7\u00e3o da d\u00edvida<\/a>, ocorre a inclus\u00e3o do nome do cliente nos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito, como o SPC e o SERASA.<\/p>\n Com isso, muitos bancos passam a cobrar juros extremamente altos (e abusivos) do devedor, que tornam a quita\u00e7\u00e3o\u00a0da d\u00edvida ainda mais dif\u00edcil. Em alguns casos, a pr\u00e1tica da onerosidade excessiva precede a inadimpl\u00eancia \u2014 o que legalmente, em ambos os casos, gera a possibilidade de revis\u00e3o ou resolu\u00e7\u00e3o do contrato.<\/p>\n Na sequ\u00eancia, explicaremos com mais detalhes o que \u00e9 a a\u00e7\u00e3o revisional e como ela pode\u00a0ajudar voc\u00ea a negociar os juros do financiamento do ve\u00edculo e assegurar seus direitos enquanto consumidor. Confira!<\/p>\n Se o seu financiamento j\u00e1 est\u00e1 em vigor e o contrato assinado e, ainda assim, voc\u00ea acredita que est\u00e1 sendo v\u00edtima de juros abusivos \u2014 ou, em casos mais extremos, j\u00e1 est\u00e1 inadimplente \u2014 voc\u00ea tem direito a acionar a a\u00e7\u00e3o revisional.<\/a><\/p>\n Com ela, caso seja comprovado que se trata\u00a0de onerosidade excessiva e juros abusivos, o valor das suas parcelas pode\u00a0ser reduzido e, em alguns casos, o montante j\u00e1 pago pode ser abatido, at\u00e9 integralmente, da d\u00edvida total financiada.<\/p>\n O objetivo da a\u00e7\u00e3o revisional \u00e9 discutir judicialmente a validade dos juros praticados em um financiamento, observando se eles respeitam o teto estipulado na tabela mensal oferecida pelo Banco Central (BACEN).<\/p>\n Caso o banco ou institui\u00e7\u00e3o financeira se negue a renegociar a d\u00edvida (o que n\u00e3o costuma acontecer com frequ\u00eancia), a a\u00e7\u00e3o revisional pode\u00a0ser pleiteada nas varas judiciais. Elas julgar\u00e3o a aplicabilidade do instituto. Se for considerado pertinente, pode\u00a0ser concedida uma liminar\u00a0ao reclamante para suspender as parcelas de valor exorbitante.<\/p>\n Com isso, a d\u00edvida passa\u00a0a ser paga via dep\u00f3sito judicial, no montante (menor) sentenciado pelo juiz. O instituto protege o devedor da busca e apreens\u00e3o do ve\u00edculo em sua posse, al\u00e9m de impedir o cadastro do seu nome nos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito<\/a>.<\/p>\n A a\u00e7\u00e3o revisional j\u00e1 um instituto amplamente utilizado no financiamento de ve\u00edculos que, em diversos casos, \u00e9 reconhecido pelas pr\u00f3prias institui\u00e7\u00f5es financeiras que, ao se depararem com pedidos semelhantes, oferecem renegocia\u00e7\u00f5es da d\u00edvida.<\/p>\n Portanto, fique atento aos contratos que assina e n\u00e3o deixe passar nenhum direito em branco! Caso se sinta de algum modo lesado, acione imediatamente uma empresa especializada.<\/p>\n E ent\u00e3o, gostou das nossas dicas para negociar os juros do financiamento do seu ve\u00edculo? Ainda quer aprender mais sobre o financiamento de carros? Aproveite para assinar a nossa newsletter e receber, diretamente no seu e-mail, diversos outros conte\u00fados como este!<\/p>\n Acesse nossas redes sociais: Facebook<\/a> e Instagram<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Comprar um carro novo ou trocar o antigo pode se transformar em um verdadeiro pesadelo. Para isso acontecer, basta\u00a0que as parcelas de um financiamento sejam pesadas demais para o seu or\u00e7amento ou, pior, que n\u00e3o seja mais poss\u00edvel arcar com o valor delas. Uma das medidas \u00e9 negociar os juros do financiamento do seu ve\u00edculo. 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2. Defina quanto voc\u00ea pode investir no ve\u00edculo<\/h2>\n
3. Utilize simuladores de parcelamento<\/h2>\n
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4. Fique atento \u00e0s varia\u00e7\u00f5es cambiais<\/h2>\n
5. Veja qual \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea: carro novo ou usado<\/h2>\n
6. Observe a categoria do seu ve\u00edculo<\/h2>\n
7. Procure dar uma boa entrada ao financiar um carro<\/h2>\n
8. Fique atento a propostas milagrosas<\/h2>\n
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9. Lembre-se dos gastos associados ao ve\u00edculo<\/h2>\n
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10. Pesquise sobre as vantagens das montadoras<\/h2>\n
11.\u00a0Negociar os juros do financiamento do seu ve\u00edculo \u00e9 importante<\/h2>\n
Onerosidade excessiva<\/h3>\n
A\u00e7\u00e3o revisional<\/h3>\n