{"id":16682,"date":"2024-03-28T12:16:23","date_gmt":"2024-03-28T15:16:23","guid":{"rendered":"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/?p=16682"},"modified":"2024-03-28T12:52:50","modified_gmt":"2024-03-28T15:52:50","slug":"voce-sabe-o-que-e-analise-de-superendividamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/maiscredit.com.br\/blog\/voce-sabe-o-que-e-analise-de-superendividamento\/","title":{"rendered":"Voc\u00ea sabe o que \u00e9 an\u00e1lise de superendividamento?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">O superendividamento \u00e9 algo que afeta a vida financeira de muitas pessoas. Mas, voc\u00ea sabe quando se chega nesta situa\u00e7\u00e3o? Descubra neste texto.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Contrair d\u00edvidas \u00e9 normal, n\u00e3o h\u00e1 problemas em pedir cr\u00e9dito. No entanto, se os d\u00e9bitos passam a ser incontrol\u00e1veis, a\u00ed sim reside o perigo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esse \u00e9 o conceito b\u00e1sico do superendividamento, que ocorre quando se usa linhas de cr\u00e9dito para cobrir as despesas di\u00e1rias e\/ou mensais.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Como funciona a an\u00e1lise de superendividamento?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O Banco Central do Brasil (BCB) utiliza 4 pilares para avaliar quando uma pessoa esta superendividada, s\u00e3o eles:<\/span><\/p>\n<ol>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Quando 35% da renda est\u00e1 comprometida para quitar d\u00edvidas;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Ficar com a renda abaixo da linha da pobreza (de acordo com a m\u00e9dia salarial do momento) ao se pagar d\u00edvidas;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Inadimpl\u00eancia, ou seja, acumular d\u00e9bitos e n\u00e3o quit\u00e1-los;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Acumular muitos financiamentos em v\u00e1rias modalidades.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Os produtos financeiros mais comuns para se levar ao superendividamento s\u00e3o o cheque especial, empr\u00e9stimo pessoal e principalmente o consignado.<\/span><\/p>\n<p><strong>H\u00e1 outros aspectos que indicam o perfil de superendividado, tais como:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Sempre atrasar as contas fixas da casa;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Utilizar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito como extens\u00e3o do sal\u00e1rio;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e3o conseguir mais poupar e ter uma perda consider\u00e1vel de suas reservas financeiras.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Certamente o contato intenso dos credores \u00e9 outro sinal que caracteriza o superendividamento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por outro lado, desde 2021 est\u00e1 em vigor a Lei 14.181 que incrementa o C\u00f3digo do Consumidor para prevenir e tratar quest\u00f5es dos superendividados.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Essa norma visa, dentre outras coisas, evitar que a pessoa superendividada passe por constrangimentos e consiga pagar as d\u00edvidas que est\u00e3o em aberto.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O objetivo \u00e9 fazer com que o superendividado fa\u00e7a uma concilia\u00e7\u00e3o com o credor, sem prejudicar seu or\u00e7amento familiar.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para isso os juros s\u00e3o travados, as parcelas e prazos s\u00e3o reavaliados, para dar condi\u00e7\u00f5es ao devedor de pagar tudo.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Essa lei permite que se negocie:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Contas de servi\u00e7os (\u00e1gua, luz, telefone, etc.);<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00e9bitos com o varejo (credi\u00e1rios);<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00e9bitos no cart\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Financiamentos e empr\u00e9stimos banc\u00e1rios.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel renegociar um financiamento imobili\u00e1rio, ou cobran\u00e7a de impostos.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><b>Dicas para se livrar do superendividamento<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sem d\u00favida, ningu\u00e9m quer ser superendividado, por\u00e9m, por diferentes motivos isso pode acontecer.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 muito comum fechar contratos com juros abusivos, e n\u00e3o conseguir sair deles. O que leva \u00e0 inadimpl\u00eancia e ao superendividamento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Contudo, se voc\u00ea chegar nessa situa\u00e7\u00e3o, existem orienta\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas para sair do endividamento. Confira abaixo.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>1 &#8211; Aceite sua situa\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Voc\u00ea n\u00e3o precisa ter vergonha de ter d\u00edvidas. Quando voc\u00ea aceita esse quadro fica mais f\u00e1cil para conversar com amigos e parentes para chegar a uma solu\u00e7\u00e3o vi\u00e1vel.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O apoio da fam\u00edlia \u00e9 fundamental para que voc\u00ea busque equil\u00edbrio pessoal, reveja seu consumo e consiga quitar os d\u00e9bitos.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>2 &#8211; Reveja sua vida financeira<\/strong><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 fundamental (re) planejar como lidar com seu or\u00e7amento. Liste todas as suas d\u00edvidas detalhando o nome do credor, valores, prazos e as taxas adicionais cobradas pelo atraso.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Com isso \u00e9 poss\u00edvel calcular e ter no\u00e7\u00e3o da quantia que voc\u00ea precisa levantar para pagar as d\u00edvidas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nessa parte voc\u00ea tamb\u00e9m pode repensar o quanto precisa para viver. Ao partir para negocia\u00e7\u00e3o, seu or\u00e7amento pessoal n\u00e3o pode ser prejudicado ao ponto de influenciar na sua sobreviv\u00eancia.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>3 &#8211; Renegocia\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas<\/strong><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A fase de renegociar os d\u00e9bitos \u00e9 chave para n\u00e3o continuar no endividamento. O passo inicial \u00e9 separar as d\u00edvidas mais altas, com taxas de juros maiores.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A orienta\u00e7\u00e3o \u00e9 que voc\u00ea encontre condi\u00e7\u00f5es de pagamento mais favor\u00e1veis ao seu bolso.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ent\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel substituir uma d\u00edvida no cheque especial pelo empr\u00e9stimo consignado, por exemplo. Nessa linha de cr\u00e9dito se obt\u00e9m juros mais baixos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Mas, \u00e9 essencial que fa\u00e7a uma avalia\u00e7\u00e3o precisa, para n\u00e3o ter preju\u00edzos. Em muitos casos vale contratar os servi\u00e7os de uma consultoria financeira especializada nesse tema.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<strong>4 &#8211; Aproveite os mutir\u00f5es<\/strong><\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Um bom momento para buscar a renegocia\u00e7\u00e3o \u00e9 nos mutir\u00f5es. Trata-se de programas que periodicamente juntam credores e \u00f3rg\u00e3os de defesa do consumidor, para os endividados encontrarem boas condi\u00e7\u00f5es para quitarem suas d\u00edvidas.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><b>Conte com o suporte da Mais Credit<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A <\/span><a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Mais Credit<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 uma consultoria financeira que te mostra o melhor caminho para se livrar do superendividamento.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Benef\u00edcios da Renegocia\u00e7\u00e3o utilizando a Lei do Superendividamento<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Seis meses de car\u00eancia para iniciar o primeiro pagamento da parcela da renegocia\u00e7\u00e3o.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Um \u00fanico processo de Renegocia\u00e7\u00e3o contra todos os credores.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Os credores ser\u00e3o obrigados a renegociar nos termos propostos pelo Consumidor Superendividado.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Exclus\u00e3o do nome dos cadastros de inadimpl\u00eancia.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Prazo de 5 anos para terminar os pagamentos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Renegocia\u00e7\u00e3o realizada de acordo com a possibilidade econ\u00f4mica do Consumidor.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">7.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0 \u00a0 \u00a0 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Exclus\u00e3o de juros e multas.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nossa equipe avalia o seu caso, e oferece uma solu\u00e7\u00e3o personalizada para voc\u00ea recuperar a autonomia da sua vida financeira.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para mais esclarecimentos, entre agora em <\/span><a href=\"https:\/\/ivory-pony-722871.hostingersite.com\/blog\/mais-credit-contato\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">contato<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O superendividamento \u00e9 algo que afeta a vida financeira de muitas pessoas. 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